5 dokumentów, których nigdy nie można wyrzucić. W idealnym świecie wszyscy bylibyśmy całkowicie na bieżąco z każdym aspektem naszego zarządzania finansami w każdej sekundzie każdego dnia. W prawdziwym świecie rzeczy jednak tak nie jesr. Jeśli zgubimy kluczowe dokumenty, może to spowodować prawdziwy ból głowy, gdy w końcu będziemy ich potrzebować. Dlatego warto prześledzić pięć najczęściej gubionych dokumentów i sprawdzić, czy masz je w swojej szafce.
5 dokumentów, których nigdy nie można wyrzucić. Stare wyciągi emerytalne
Ankieta przeprowadzona przez Hargreaves Lansdown wykazała, że co czwarta osoba straciła dostęp do starych wyciągów emerytalnych, a kolejna jedna piąta uważa, że mogła to zrobić. Jest to łatwe do zrobienia, ponieważ większość ludzi automatycznie otrzymuje nową emeryturę za każdym razem, gdy zmienia pracę, więc jeśli zmienią miejsce zamieszkania i zapomną zaktualizować swój adres, mogą przestać otrzymywać dokumenty i całkowicie zapomnieć o starej emeryturze.
Warto poświęcić trochę czasu na sporządzenie listy wszystkich miejsc, w których pracowałeś w trakcie swojej kariery zawodowej i odszukanie wyciągów emerytalnych dla każdego z nich. Jeśli nie możesz ich znaleźć, możesz skontaktować się z rządową usługą śledzenia emerytur, podając nazwę firmy, w której pracowałeś, nazwę programu emerytalnego lub nazwę dostawcy.
Po znalezieniu ich wszystkich możesz rozważyć zebranie ich w jednym miejscu, aby ułatwić ich kontrolowanie. Zanim jednak to zrobisz, sprawdź, czy nie ma żadnych kosztownych opłat za odejście lub cennych korzyści, które możesz stracić w przypadku przeprowadzki.
Dokumenty z pracy
Kiedy rozpocząłeś obecną pracę, otrzymałeś wiele dokumentów, a wśród nich będą szczegóły dotyczące świadczeń pracowniczych. Jeśli masz jakiekolwiek ubezpieczenie, dobrze jest mieć pod ręką drobny druk, abyś mógł sprawdzić szczegóły i właściwą procedurę korzystania z niego w razie potrzeby. Jeśli ją zgubiłeś, skontaktuj się z działem kadr lub sprawdź w intranecie, czy są tam szczegółowe informacje.
Powinieneś także sprawdzić, czy wypełniłeś formularz „nominacji beneficjentów” dla swojej emerytury. Określa on, kto otrzyma wszelkie świadczenia w przypadku Twojej śmierci. Jeśli nie wypełnisz tego formularza, firma zdecyduje, kto otrzyma świadczenia z tytułu śmierci, więc jeśli chcesz, aby Twoja emerytura pracownicza trafiła do niezamężnego partnera lub dzieci, musisz to określić w formularzu. Jeśli nie możesz go znaleźć, być może nie został on wypełniony, więc sprawdź to w dziale kadr.
Certyfikaty akcji
Jesteśmy przyzwyczajeni do załatwiania spraw online, ale jeśli kupiłeś akcje certyfikowane, powinieneś mieć certyfikat i będziesz go potrzebować do sprzedaży. Jeśli go zgubiłeś, zwykle pobierana jest opłata za zastępczy certyfikat akcji, więc skontaktuj się z nami i sprawdź. Sprzedaż akcji certyfikowanych jest również droższa, więc po uzyskaniu certyfikatów warto przenieść je na platformę inwestycyjną, gdzie można je sprzedać łatwiej i taniej.
Papierkowa robota związana z kredytem studenckim
Jako student, śledzenie dokumentacji może nie znajdować się na szczycie listy priorytetów, ale po ukończeniu studiów warto mieć oko na to, co jesteś winien, co spłacasz i kiedy prawdopodobnie to spłacisz.
Jeśli nie informowałeś Student Loans Company o przeprowadzce lub zmianie danych kontaktowych, nie mają oni możliwości skontaktowania się z Tobą. Oznacza to, że nie mogą wysyłać porad dotyczących unikania nadpłat, gdy zbliżasz się do końca spłat. Jeśli nie mają aktualnych danych konta bankowego, nie mogą również automatycznie zwracać nadpłat, więc upewnij się, że mają to, czego potrzebują.
5 dokumentów, których nigdy nie można wyrzucić. Testament i pełnomocnictwo
Kiedy ktoś umiera, jest to już straszny czas, więc twoi bliscy nie potrzebują dodatkowego stresu związanego z niewiedzą, gdzie jest twój testament. To samo dotyczy pełnomocnictw, które wskazują osoby mogące podejmować za kogoś decyzje medyczne lub finansowe, jeśli dana osoba nie jest już w stanie podejmować ich samodzielnie.
Warto przechowywać kopię testamentu i pełnomocnictw u prawnika oraz w domu. Upewnij się tylko, że jest to miejsce łatwe do zlokalizowania i poinformuj o tym swoich bliskich.
Możesz nie potrzebować żadnej z tych rzeczy przez lata, ale potem możesz ich potrzebować w rozpaczliwym pośpiechu. Rozsądnie jest teraz wyśledzić te dokumenty i przechowywać je w bezpiecznym miejscu, aby zaoszczędzić sobie stresu związanego z panicznymi poszukiwaniami w najgorszym możliwym momencie.
>>> UK stawia na bezpieczeństwo. Dostęp do treści dla dorosłych tylko po przesłaniu dokumentu ze zdjęciem
Źródło: Yahoo Finance, PolishObserver.com